Remondilaen ja sisustuslaen

Remondilaen ei ole eraldi laenutoode, vaid nimi, mille pangad ja krediidiandjad annavad tarbimislaenule, kui selle otstarve on kodu. Tingimused on enamasti samad mis väikelaenul, ja kui remondilaenu määr on madalam, siis on selleks konkreetne põhjus: tagatis või tõendatud otstarve.

Sildiga «remondilaen» tasub laenu võtta ainult osal juhtudel, ja summa tuleb panna paika nii, et see remondi päriselt kataks.

Millal silt hinda muudab

• Tagatiseta remondilaen on tavaline väikelaen. Otstarvet ei kontrollita ja määr on sama.
• Tagatisega remondilaen — kui tagatiseks on remonditav kodu — on tuntavalt odavam, aga eeldab hüpoteegi seadmist notari juures ja nõuab aega. Vaata laenu kinnisvara tagatisel.
• Sihtotstarbeline pangalaen võib olla soodsam, kui esitad eelarve ja hinnapakkumised. Raha kantakse siis sageli otse töövõtjale, mitte sinu kontole.

Praktiline järeldus: küsi mõlemat varianti sama pakkuja käest. Kui vahet ei ole, ei ole ka põhjust otstarvet tõendada.

Kui suur summa võtta

Remondi puhul eksitakse summaga sagedamini kui intressiga. Kaks reeglit, mis maksavad end ära:

1. Lisa eelarvele varu. Vanas majas selgub osa tööst alles lammutamise järel; viiendik reservi on mõistlik miinimum.
2. Ära võta kogu summat korraga, kui tööd käivad etappide kaupa. Krediidikonto sobib etapiviisilisele remondile paremini: intressi maksad ainult kasutatud osalt.

Kui aga eelarve on paigas ja tööd tehakse ühe hooga, on laen graafikuga distsiplineerivam ja odavam kui limiit, mille kasutamisel puudub lõppkuupäev.

Kuidas kulu välja arvutada

Võrdle kahte numbrit: krediidi kulukuse määra ja tagasimakstavat kogusummat. Kuumakse on kolmas ja kõige eksitavam, sest see langeb tähtaega pikendades, samal ajal kui kogukulu kasvab.

Näiteks 5000 eurot intressiga 15%: kolme aastaga maksad tagasi umbes 6240 eurot, viie aastaga umbes 7140. Sama laen, sama määr, vahe üheksasada eurot — ainult tähtaja tõttu. Võta lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarvesse mahub.

Mille jaoks remondilaenu võetakse

Kõik remonditööd ei kaalu laenu võtmist üles. Kasulik jaotus on selline: mida kauem tulemus kestab ja mida rohkem ta ära hoiab, seda mõistlikum on selle eest maksta intressi.

• Edasilükkamine läheb kallimaks. Katkine katus, lekkiv toru, vana elektrisüsteem. Siin ei ole küsimus mugavuses: iga kuu ootamist lisab kahju.
• Tulemus vähendab püsikulu. Aknad, soojustus, küttesüsteem. Osa laenumaksest tuleb tagasi väiksema arvena.
• Tulemus tõstab vara väärtust. Vannituba, köök, üldine seisukord — kui müük on kunagi plaanis, tasub see osaliselt tagasi.
• Puhas mugavus. Sisustus, viimistlus, tehnika. Nende jaoks tasub võtta lühim võimalik tähtaeg, sest tulemus vananeb kiiremini kui graafik lõpeb.

Remondilaen või kogumine

Kui remont ei ole kiireloomuline, tasub arvutada mõlemat teed. Laenu hind on teada — see on kogusumma miinus laenusumma. Kogumise hind on aeg ja hinnatõus vahepeal. Väikese summa ja lühikese ooteaja juures võidab kogumine peaaegu alati; suurema summa ja kiireloomulise töö juures laen.

Vahepealne variant on osaline: kogu omaosa kokku ja laena ülejäänu. Väiksem laenusumma tähendab lühemat graafikut ja tuntavalt väiksemat kogukulu.

Kuidas taotlus käib

1. Pane eelarve kirja koos varuga ja otsusta summa. Ümmargune arv ei ole eelarve.
2. Küsi pakkumine nii tagatiseta remondilaenuna kui ka väikelaenuna — sageli on see sama toode kahe nimega.
3. Võrdle KKM-i ja kogusummat, mitte kuumakset.
4. Sihtotstarbelise pakkumise puhul valmista ette hinnapakkumised või töövõtuleping.

Mida pakkuja taotlusest vaatab

• Sissetuleku regulaarsus — laekumiste püsivus loeb rohkem kui ühe kuu suurus.
• Olemasolevad kohustused, sealhulgas krediidikonto kasutamata limiit.
• Maksekäitumine: kehtiv maksehäire tähendab enamikus kohtades keeldumist.
• Tagatisega variandi puhul lisaks kinnisvara väärtus, asukoht ja olemasolevad koormatised.

Remont korteriühistus

Kui tegemist on kortermaja üldremondiga — katus, torustik, fassaad —, ei ole eraisiku remondilaen õige tee. Selliseid töid rahastab ühistu oma laenuga ja kulu jaotub kõigi korteriomanike vahel remondifondi kaudu. Eraisikuna laenu võtmine tähendaks, et kannad üksi kohustust, mille eest vastutab ühistu.

Eraisiku remondilaen sobib sellele, mis jääb sinu korteri või maja seinte sisse: köök, vannituba, aknad, siseviimistlus, sisustus.

Kolm kontrolli enne allkirjastamist

1. Lepingueelne teabeleht. Ühtne vorm, kust leiad KKM-i ja tagasimakstava kogusumma; kahe pakkuja omad saab otse kõrvuti panna.
2. Ennetähtaegne tagastamine. Remondi järel tuleb sageli boonus või säästuraha — vaata, kas ja millise hüvitisega saab laenu varem kinni maksta.
3. Otstarbe tõendamine. Kui pakkumine on soodsam sihtotstarbelisena, küsi täpselt, mida tõendama peab: kviitungid, hinnapakkumised või töövõtuleping.

Remondilaenu andjal peab olema Finantsinspektsiooni tegevusluba, ja kui plaanid pärast allkirja muutuvad, saab lepingust 14 päeva jooksul taganeda.