Выберите сумму — кто даёт
Ползунками выбираете сумму и срок. В списке остаются кредиторы, которые дают такой кредит.
- Bondora — 100–20 000 € · 6 мес. – 10 лет
- Ferratum — 100–5 000 € · гибкий
- SMS Raha — 500–10 000 € · 1 мес. – 5 лет
- Credit24 — 100–7 000 € · 1 мес. – 5 лет
- Raha24 väikelaen — 100–10 000 € · 6 мес. – 10 лет
- Boonuslaen — 100–5 000 € · гибкий
- Moneyzen — 500–10 000 € · 3 мес. – 7 лет
В списке кредиторы, чьи открытые условия допускают выбранную сумму и срок. Решение о кредите принимает кредитор.
Кредит без залога в Эстонии это почти любой потребительский кредит: быстрый, малый, онлайн. Ни машину, ни квартиру закладывать не нужно, поручитель тоже обычно не нужен. Кредитор смотрит только на вас: доход, долги, историю платежей. За это вы платите ставкой.
Ниже о том, сколько стоит отсутствие залога, когда оно всё равно выгоднее и сколько вам реально дадут.
Сколько стоит отсутствие залога
Возьмём 5000 евро на 5 лет. Ставки условные, но разница между ними типичная.
| Ставка | Платёж | Переплата | |
| Без залога | 16% | ≈ 122 € | ≈ 2295 € |
| Под залог | 9% | ≈ 104 € | ≈ 1228 € |
Тысяча с лишним евро разницы за пять лет. Но в платеже это всего 18 евро в месяц, и так это и ощущается. Решать надо по переплате, а не по платежу.
Тот же кредит без залога на 3 года вместо пяти: платёж около 176 евро, переплата около 1330. Почти как у залогового на пять лет. Иногда сократить срок проще, чем что-то закладывать.
Когда без залога всё равно лучше
- Сумма небольшая. Залог квартиры оформляется у нотариуса и регистрируется в поземельной книге, это пошлины и недели. На 2000 евро эти расходы съедят всю разницу в ставке.
- Машину скоро продавать. Заложенную машину без согласия кредитора не продать. Если меняете её через год, свобода стоит дороже.
- Нужно быстро. Беззалоговое решение приходит за минуты, залоговое за дни или недели.
- Нечего закладывать. Самый частый случай, и ничего плохого в нём нет.
Когда залог оправдан: сумма от десяти тысяч, срок от пяти лет, и имущество у вас уже есть. Тогда смотрите кредит под залог недвижимости или автокредит.
Сколько дадут
Без залога кредитору нечего продать, если вы перестанете платить. Поэтому сумму он считает только от вашего дохода. Из дохода вычитают налоги, текущие платежи и обязательные расходы. Новый платёж должен поместиться в остаток с запасом.
Пример условный: нетто 1500 евро, лизинг машины 250, кредитный счёт с лимитом 1000. Даже неиспользованный лимит кредитор посчитает как долг, ведь вы можете снять его завтра. Закройте ненужный кредитный счёт до заявки, и сумма часто вырастет.
Два способа получить больше без залога:
- Созаёмщик. У части кредиторов можно подать заявку вдвоём, например с супругом. Считается общий доход.
- Более длинный срок. Работает, но см. таблицу выше: больше срок, больше переплата.
Кто может получить
Минимум общий: 18 лет (у части кредиторов 21), место жительства и счёт в эстонском банке, регулярный доход, ID-карта, Mobiil-ID или Smart-ID.
Дальше решает, откуда доход.
- Зарплата по бессрочному договору проще всего. Испытательный срок и срочный договор мешают.
- Пенсия это регулярный доход, и она засчитывается. Ограничением чаще становится срок: кредитор смотрит на возраст к концу выплат.
- ФИЕ и доход от заказов подтверждать труднее. Нужна история поступлений за несколько месяцев, а неровный доход считают по нижней границе.
- Студенты без постоянного дохода обычно получают отказ. Стипендия редко проходит как доход.
Активная запись в регистре платёжных нарушений закрывает кредит без залога почти везде. Залог тут ничего не меняет: с долгом в регистре не дадут и под квартиру.
Как сравнивать предложения выше
- Годовая полная стоимость (KKM). Проценты, плата за договор и комиссии в одном числе. Только по ней предложения сравнимы.
- Сумма к возврату. Платёж на число месяцев, минус взятое. Это цена в евро.
- Максимальная сумма в карточке это потолок для идеального заявителя, а не обещание вам.
Предварительный расчёт у двух-трёх кредиторов ни к чему не обязывает и показывает вашу настоящую ставку. Рекламная «от» к вам, скорее всего, отношения не имеет.
До подписи
- Сумма к возврату совпадает с расчётом. Если больше, в договор добавили услуги, например страховку.
- Страховка платежей не обязательна, и отказ от неё не может быть условием выдачи.
- Досрочное погашение: есть ли плата и что уменьшается, платёж или срок.
- Дата платежа после зарплаты.
Что гарантирует закон, от 14 дней на отказ до потолка стоимости, собрано на главной странице.
Если платить стало трудно
Без залога вы не рискуете имуществом напрямую. Но долг никуда не девается: он уходит к коллектору, попадает в регистр и может закончиться взысканием по суду. Звоните кредитору до просрочки. Платёжные каникулы или новый график почти всегда дешевле, чем пеня и напоминания.